자영업·소상공인들의 대출 규모가 지난해 대비 증가해 약 90%의 사업자들이 힘겨워하고 있으며, 이들이 가장 바라는 금융정책은 이자 절감인 것으로 나타났다.

소상공인연합회가 지난 9월 8일부터 14일까지 ‘소상공인 금융실태조사’를 진행한 결과, 전체 응답자 1,345명 중 87.6%가 ‘현재 대출금 상환으로 힘들다’고 답했다. 이런 결과는 장기화된 경기 악화로 부채가 늘어났고, 기준금리가 급격하게 인상되어 금융비용이 대폭 증가한 것이 영향을 미친 것으로 보인다.

또한, 전체 응답자의 59.7%는 작년 대비 대출 잔액이 늘어났다고 응답했으다. 특히, 비용 부담을 낮출 수 있도록 ‘소상공인 금리우대를 통한 이자비용 절감’을 가장 필요한 금융지원으로 꼽았다.

경기 악화로 인해 대출액과 이자를 감당할 만큼 매출과 영업이익이 나오지 않고 있는 것이다. 코로나 이후 매출 회복될 것으로 기대했지만, 이런 희망이 고스란히 금융비용 부담으로 이어지고 있다는 분석이다.

올해 상반기 월평균 매출액을 묻는 질문에 ‘500만 원 미만’이라고 응답한 소상공인이 32.6%로 가장 많았고, ‘500만 원~1,000만 원’이 19.4%로 52%가 연매출이 1억2,000만 원 미만이었다.

자영업·소상공인들은 장기화된 복합위기 속에 매출이 이렇게 낮은 상황에서 전기료·가스비 등 공공요금 인상, 최저임금 인상에 따른 인건비 지출 증가 등으로 경영 실적이 악화, 현 상황을 버티고 사업을 유지하기 위한 선택지로 대출이 늘었음을 추정할 수 있다.

특히, 월평균 매출이 낮을수록 이자가 낮은 정부정책자금이나 1·2금융권보다, 고이율의 3금융권을 이용하는 비중이 높아 자영업·소상공인에 대한 지원 정책이 마련되어야 한다는 목소리가 높아지고 있다.

악화된 경영실적을 대변하듯 대출 관련 가장 큰 애로사항으로 ‘금리 인상에 따른 이자부담 증가’가 45.9%로 1위를 차지했다. 이어서 ‘대출한도 제한에 다른 추가대출 불가’ 31.3%, ‘복잡한 대출 절차 및 구비서류’ 8.8%의 순이었다. 이와 함께 ‘만기도래’ 7.1%, ‘연체로 인한 상환 독촉’ 3.3%를 기록했다. 소상공인 10명 중 1명 이상은 대출 상환 및상환 독촉으로 어려움을 겪고 있는 것이다.

올해 3월 말 기준 소상공인 대출총액은 1,034조 원에 달하는 데 반해, 정부의 만기연장과 상환유예 지원을 받고 있는 여신은 85조 3,000억 원으로 전체 대출의 8.25%에 그치고 있다.

이를 반영하듯 가장 필요한 금융정책 중 가장 필요한 사항으로 ‘소상공인 금리우대를 통한 이자절감’을 꼽은 응답자가 51.7%로 1위로 꼽혔고, ‘대출원금에 대한 장기 분할납부(10~20년 이상) 시행’이 45.9%의 순이었다.

소상공인의 금융비용이 급증하는 것을 방지하는 동시에 실질적인 도움이 되려면 저금리 대출 확대 및 만기연장·상환유예 등 금융지원대상을 전체 자영업자 대출 등으로 폭넓게 확대해야 할 것으로 보인다.